تفاوت های پایه پولی و نقدینگی

 مقدار پولی که به صورت گردش عمومی در دست عموم مردم قرار دارد همچنین سپرده‌های جاری که نزد بانک‌ها نگهداری می‌شوند، در مجموع پایه پولی را تشکیل داده با این وجود کمتر پیش آمده است که از این معیار  به عنوان معیاری قابل استناد یاد شده است. زیرا تنها پول نقد و سپرده‌های ذخیره‌ای نزد بانک‌ها را شامل می‌شود و در سایر انواع پول، نظیر شبه پول، سپرده‌های دیداری و … در نظر گرفته نمی‌شود.پایه پولی در مقایسه با نقدینگی، معیار مناسب‌تری برای اندازه‌گیری پول نقد در حال گردش  است. 

منظور از پایه پولی چیست

پایه پولی (monetary base) یا به اختصار MO به زبان ساده از دو جزء ارز در حال گردش و ذخایر بانکی تشکیل شده است. ارز در حال گردش، به تمام اسکناس‌ها و سکه‌هایی گفته می‌شود که به وسیله مردم نگهداری می‌شوند. به عبارتی دیگر، همان پولی که ما در زندگی روزمره خود بارها از آن استفاده می‌کنیم. ذخایر بانکی هم شامل سپرده‌های نقدی است که انواع موسسات مالی و بانک‌های خصوصی و دولتی در حساب‌های خود نزد بانک مرکزی نگهداری می‌کنند.

می‌توان گفت که MO جزئی از عرضه پول یک کشور است یا به عبارت  دیگر ضریبی از نقدینگی آن کشور را در اصطلاح اقتصادی، پایه پولی می‌گویند. این متغیر به وجوهی با قابلیت نقدشوندگی بالا  اشاره دارد. وجوهی چون اسکناس، سکه و سپرده‌های جاری بانکی. به طور مثال هنگامی که فدرال رزرو، وجوه جدیدی برای خرید اوراق قرضه از بانک‌های تجاری ایجاد می‌کند، بانک‌ها شاهد افزایش ذخایر خود نزد آن هستند که همین عامل باعث گسترش و افزایش پایه پولی می‌شود.

علاوه بر این نکات، به  اختصار MO مجموعه پولی را شامل می‌شود که معمولا به طور گسترده و به صورت علمی قابل استناد نیست و با عرضه پول و چیزی که ما بیشتر آن را به عنوان نقدینگی می‌شناسیم تفاوت‌هایی دارد اما با این وجود متغیر اقتصادی و معیار بسیار مهمی به شمار می‌رود. این معیار همان‌گونه که اشاره کردیم، شامل کل عرضه ارز در گردش به همراه بخش ذخیره شده‌ای از سپرده‌های جاری نزد بانک مرکزی است.

از این پول گاهی اوقات به عنوان پول پر قدرت نیز یاد می‌شود. چرا که می‌توان آن را از طریق فرایند بانکداری ذخیره کسری (fractional reserve banking) ضرب کرد.

عرضه پولی چیست

عرضه پول مفهومی فراتر از پایه پولی است و دارایی‌های بیشتری را در بر می‌گیرد که ممکن است حجم نقدینگی کمتری داشته باشند. وجوه پایه پولی عموما در سطوح پایین‎‌تر عرضه پول، دسته‌بندی می‌شوند که شامل وجوه نقد در حال گردش،  پس‌انداز و حساب‌های جاری است.

از طرفی برای واجد شرایط بودن یک جزء پولی و مورد پذیرش قرار گرفتن آن جزء، وجوه باید به عنوان تسویه‌کننده نهایی یک معامله در نظر گرفته شوند. به عنوان مثال اگر شخصی برای پرداخت بدهی از منابع پول نقد خود استفاده کند آن معامله صورت گرفته، قطعی و تایید شده است.

مدیریت پایه‌های پولی

اکثر پایه‌های پولی توسط یک نهاد مالی که به صورت متمرکز فعالیت می‌کند کنترل می‌شوند. بانک مرکزی یک کشور به عنوان نهاد مالی اصلی به حساب می‌آید. بانک‌های مرکزی می‌توانند پایه پولی را از طریق عملیات بازار باز (خرید و فروش اوراق قرضه دولتی‌) یا با استفاده از سیاست‌های پولی (انقباضی یا انبساطی) تغییر دهند. در بسیاری از کشورها دولت‌ها می‌توانند با خرید و فروش اوراق قرضه دولتی در بازار آزاد که در اصطلاح به آن عملیات بازار باز نیز می‌گویند، کنترل خود را بر روی پول‌های پر قدرت حفظ کنند.

تعریف نقدینگی چیست؟

نقدینگی در اصطلاح به کارایی یا سهولتی گفته می‌شود که با آن می‌توان یک دارایی یا اوراق بهادار خاص را بدون تاثیر روی قیمت بازاری‌‌ آن، به وجوه نقد آماده تبدیل کرد.

نقدشونده‌ترین دارایی، پول نقد است. وجه نقد به طور کلی جز نقدشونده‌ترین دارایی‌های پولی به حساب آمده چون می‌توان آن را به سرعت و به راحتی به دارایی دیگری تبدیل کرد. دارایی‌های مشهود نظیر املاک، هنرهای زیبا و کلکسیونی‌ها، همگی نسبتا و تا حدودی نقدشونده به حساب نمی‌آیند. سایر دارایی‌های مالی از سهام گرفته تا واحدهای مشارکتی، همگی در دامنه‌های مختلفی از اشکال دیگر نقدینگی طبقه بندی می شوند.

تفاوت میان نقدینگی و پایه پولی را توضیح دهیم، می‌توان گفت که نقدینگی مفهوم کلی‌تری است که از پایه پولی برآمده است. به عبارتی دیگر نقدینگی به حجم پول در حال گردش یک سیستم اقتصادی گفته می‌شود. در حالی که پایه پولی (شامل اسکناس‌های در دست مردم و سپرده‌های بانک مرکزی) در کنار ضریب فزاینده پولی، اجزای مهم نقدینگی به حساب می‌آیند. همچنین از مهمترین عوامل تاثیرگذار بر حجم نقدینگی می‌توان به مقررات بانک مرکزی، فعالیت‌های دولت و مردم، عملکرد نظام بانکی، بانک‌های تجاری و به بخش خارجی اقتصاد اشاره کرد.

سواد و هوش مالی

• سواد و هوش مالی، توانایی افراد در درک و بکار بردن صحیح مهارت های مدیریت مالی است.
• برنامه ریزی مالی موثر، مدیریت صحیح بدهی ها، محاسبات دقیق سود و درک ارزش فعلی و آتی پول، مشخصه های داشتن این نوع سواد می باشد.
• اهم موارد آن شامل یادگیری نحوه بودجه بندی، رهگیری و کنترل مخارج، پرداخت موثر بدهی ها و طرح مناسب برای بازنشستگی، می باشد.
• بی سوادی مالی، نتیجه در تصمیمات ضعیف افراد در خصوص مسائل مالی و قربانی هیجانات مالی شدن و مشارکت در بی انظباطی مالی دارد.

راه های رسیدن به موفقیت و تولید ثروت 1

دوستان عزیز مهمترین راه رسیدن به موفقیت و ثروت شناخت خود شما است و کاری که از آن لذت می برید اگر نتوانید از کار خود لذت ببرید حتی اگر منجر به تولید ثروت  شود شما قادر به استفاده از آن نیستید چون پول را به سختی  و با از دست دادن لحظات عمر خود جمع آوری کردید همیشه یک نیروی بازدارنده ای در جهت مصرف آن فعال می شود و این موضوع باعث می شود نه تنها در هنگام بدست آوردن ثروت از آن لذت نبردید بلکه زمانی که شما می خواهید در جهت رفاه خود آن را خرج کنید از آن لذت نبرید.

بنابراین  همواره کاری را انتخاب کنید که ازانجام  آن لذت می برید و شما را به هدف خود رهنمون می کند 

در قسمت دوم چگونگی انتخاب آن را با هم مرور می کنیم.

بیت کوئین را بیشتربشناسیم

در این میان، اختلاف نظر میان میلیاردرهای مطرح جهان در رابطه با بیت کوین است. برای مثال تام لی و بیل میلر از نام های مطرح وال استریت جز حامیان و فردی مانند جیمی دایمن(از مدیران ارشد جی پی مورگان) در گروه مخالفان قرار دارد. این مدیر عالی رتبه جی پی مورگان بیت کوین را شکلی نوینی از کلاهبرداری مالی می داند. هاوراد مارکس میلیاردر سرشناس نیز بیت کوین و رویکرد به آن را چیزی شبیه"شرکت های هرمی" ارزیابی می کند.

البته میان مخالفان و موافقان بیت کوین یک گروه میانه رو را نیز باید در نظر گرفت که اشخاصی مانند مارک کوبان ثروتمند سرشناس در آن حضور دارند. این ها نه سرسختانه با بیت کوین مخالفت دارند و نه آنرا بهترین راه سرمایه گذاری می دانند؛ به همین دلیل با اختصاص بخشی از دارایی خود به سرمایه گذاری هایی مانند بیت کوین موافق هستند
بیت کوین چیست؟
 برای هر گونه فعالیت مالی بین المللی بارها پیش آمده که پول خود را تبدیل کنید تا شرایط انتقال یا مصرف آن تسهیل شود. حال شکل جدیدی از پول به میدان آمده است تا دشواری های موجود در کار با پول را به حداقل برساند و همه چیز را تحت کنترل مالکان سرمایه در آورد؛ از این رو بیت کوین نوعی شبکه توافقی است که براساس نظام پرداخت جدید شکل گرفته و در نهایت یک نوع دارایی دیجیتال یا ساده تر بگوییم پول مجازی را بوجود آورده است. حال آنکه این شبکه تحت کنترل شخص خاصی قرار ندارد و این مهمترین تفاوت آن با سایر پول ها محسوب می شود.
 بیت کوین در واقع پول رایج در شبکه است که به صورت مجازی ایجاد و نگهداری می‌شود. شخص یا نهادی آن را کنترل نمی‌کند، چاپ نمی‌شود و به وسیله نرم‌افزاهای رایانه‌ای که در سراسر جهان مشغول حل مسائل ریاضی هستند، تولید می‌شود.
البته پول های رایج یا از این به بعد بگوئیم "سنتی"! توسط بانک های مرکزی ایجاد می شوند و بانک تصمیم می گیرد که این پول وجود داشته باشد اما بیت کوین یک شبکه پرداخت غیر متمرکز است که هیچ شخص یا کمپانی خاصی روی فرایند تولید و تغییر قیمت آن کنترل ندارد. در این شرایط هر کس روی محیط مجازی کنترل پول خود را برعهده دارد و در واقع بر سیستم مالی بیت کوین اثر گذار می شود. از این رو تراکنش های این شبکه به صورت همتا به همتا(P2P) و بدون نیاز به واسطه انجام می شود این بدان مفهوم است که ما برای انجام تراکنش ها نیازی به نهادهای متمرکز مانند بانک ها نخواهیم داشت.
اکنون فعالیت های روزانه ما ارتباط بسیار نزدیکی با واسطه ها دارد. برای مثال امور بانکی یا حتی ایمیل های خود را با کمک شرکت ها و سازمان های واسطه انجام می دهیم. زمانی که شما پستی در یک شبکه اجتماعی ارسال می کنید در واقع ابتدا این پست را به پایگاه داده سازمان مالک آن شبکه اجتماعی ارسال کرده و سپس واسطه مذکور آن را برای دوستان تان ارسال می کند. از این رو همه فعالیت های ما تحت کنترل واسطه ها قرار دارند. اما در پایگاه داده بلاک چین، اطلاعات یا همان دیتا میان میلیون ها رایانه توزیع شده اند و عملا نمی توان کنترلی بر آنها داشت. فرض کنید شخصی بخواهد بلاک چین را هک کند که برای این کار می بایست بالغ بر 50 درصد رایانه های موجود در شبکه که رمزنگاری پیشرفته ای دارند را هک کند که تقریبا غیرممکن است.
 بیت کوین توسط چه کسی اختراع شد
با اینکه اطلاعات دقیقی در این رابطه وجود ندارد اما مشخصات اولین بیت کوین در سال 2009 توسط یک برنامه نویس رایانه با نام ساختگی ساتوشی ناکاموتو (Satoshi Nakamoto) در یک فهرست ایمیل رمزنگاری شده، انتشار یافت. پس از آن این پروژه توسط توسعه دهندگان مراحل رشد و پیشرفت خود را طی کرده است. هدف ناکاموتو تولید پولی مستقل از هر نوع مرکز دولتی با قابلیت انتقال به صورت مجازی در بالاترین سرعت ممکن بود. بدین ترتیب افرادی که نرم افزار بیت کوین را روی رایانه یا گجت های هوشمند خود دارند از طریق اینترنت به یکدیگر متصل شده و شبکه پرداخت با بیت کوین را شکل می دهند. از این رو ارز دیجیتال مذکور بدون شبکه پرداختی که شرح داده شد عملا بی معنی خواهد بود.شبکه فعالیت و تراکنش های هر عضو خود را پیگیری کرده و هر گونه خطا و پنهان کاری به سرعت افشا خواهد شد.
اکنون می دانیم که بیت کوین مستقل و غیر متمرکز عمل می کند. در نظر داشته باشید برای انتقال پول از کارت بانکی خود نیازمند بانک یا همان سازمان واسطه هستیم. در این شرایط تراکنش موردنظرمان نیازمند تایید از سمت بانک است که موجودی حساب را کم کرده و به حساب مقصد منتقل می کند اما همان طور که تاکید شد بیت کوین غیرمتمرکز عمل می کند و رایانه های فعال در سراسر شبکه وظیفه تایید و انجام تراکنش را برعهده دارند. بیت کوین در کیف پول الکتریکی کاربر با نام وَلِت ذخیره می شود که شبیه حساب بانکی عمل می کند اما تحت نظارت واسطه قرار نداشته و متعلق به کاربر است.
بدین ترتیب زمانی که می خواهیم در شبکه بیت کوین پول جابجا کنیم تنها کافی است آدرس ولت فرد موردنظر خود را دریافت کرده تا تراکنش را کامل کنیم. مقدار مدنظر ما از بیت کوین وارد شبکه شده و تحت محاسبات رایانه ای شبکه به مقصد می رسد.
چگونگی بیت کوین کسب کنیم
براساس پروتکل تعریف شده برای بیت کوین، افراد رایانه های پرقدرت خود را در اختیار شبکه قرار می دهد تا ضمن کمک به شبکه بیت کوین موقعیتی به نام ماینر یا استخراج کننده نیز شکل بگیرد این افراد به ازای محاسبات و تراکنش های تایید شده در شبکه، بیت کوین های جدیدی را به عنوان پاداش دریافت می کنند.
با استفاده از روش پرداخت با بیت کوین و یا دریافت دستمزد یک فعالیت با این ارزدیجیتال می توانیم مالک آن باشیم. همچنین امکان خرید از صرافی های و دلال های آنلاین وجود دارد. به این روش ها؛ مبادله مستقیم و همچنین استخراج بیت کوین که کمی قبل تر توضیح داده شد نیز اضافه می شود. وب سایت های متنوعی وجود دارند که به خرید و فروش بیت کوین می پردازند.
 اختراع ناکاموتو کاملا بصورت نرم افزاری کنترل و برنامه ریزی شده و طی 2 دهه آینده 21 میلیون بیت کوین تولید خواهد کرد. براساس اطلاعات ارائه شده روند این تولید نیز بدین صورت است که هر ده دقیقه یک بار سکه ها با روشی شبیه لاتاری به بازار عرضه می شوند تا اشخاصی که دنبال سکه ها هستند با شرکت در لاتاری برنده میدان باشند. طی این روند آنهایی که سریع ترین رایانه ها را دراختیار داشته باشند بیشترین پول را به دست می آورند و سایرین نیز به نسبت سرعت خود برداشت خواهند داشت. فرایند تولید و توزیع بیت کوین را "ماینینگ" نام گذاشته اند و از نرم افزار "بیت کوین ماینر" برای شرکت در لاتاری مذکور استفاده می شود.  برای شروع نیز داشتن  یک کیف پول الکترونیک یا همان ولت ضروری است که با مراجعه به سایت رسمی بیت کوین، دانلود و فرد مالک یک شماره حساب یا بهتر بگوئیم "بیت کوین آدرس"می شود. شماره حسابی که با عدد 1 شروع شده و این هویت شما در بازار معاملاتی بیت کوین خواهد بود
استخراج بیت کوین یک کسب و کار رقابتی است از این رو هرچه استخراج کنندگان بیشتری به شبکه وارد شوند رقابت افزایش یافته و درآمدزایی از آن دشوارتر خواهد شد. ماینرهای بیت کوین برای حضور در این رقابت باید به دنبال راهکارهای جدیدی باشند تا هزینه های استخراج را کم کنند. از این رو  شرکت های بزرگ استخراج کننده به کشور هایی می روند که مالیات کمتری بپردازند و خدمات اینترنت در آنجا ارزان باشد.
توجه به این نکته ضروری است که تراکنش ها قابل بازگشت نیستند مگر آنکه دریافت کننده آن را برای شما بازگرداند. چانچه به هر دلیل بیت کوین خود را از دست بدهید یا ولت شما به اصطلاح گم شود -و البته از آن نسخه پشتیبان هم نداشته باشید- بیت کوین های شما در شبکه باقی می ماند اما از گردش برای همیشه خارج می شوند. از این رو لازم است تا تمهیداتی برای نگهداری مناسب از کیف پول دیجیتال خود اندیشیده باشید.

آینده بیت کوئین
پیش بینی دقیق در رابطه با آینده پول دیجیتال غیرممکن به نظر می رسد و آنچه طرفداران یا مخالفانش بیان می کنند نمی تواند مرجعی قابل اعتماد برای آینده نگری در این موضوع باشد.
پیش از هر چیز باید بدانیم که بیت کوین ارز جدیدی است که فعالانه در مسیر توسعه قرار دارد اما برقراری ارتباط و پذیرش آن نزد مخاطب احتمالا پروسه ای نخواهد بود که در کوتاه مدت انتظارش را داشته باشیم. از سوی دیگر همواره بیت کوین را در مقابل شکل سنتی پول مورد ارزیابی و سنجش قرار می دهند که این نیز نمی تواند فرمول مناسبی باشد.
سابقه شکل گیری و نیاز به چیزی مانند پول به زمانی باز می گردد که انسان به تدریج مبادله کالا به کالا را تجربه کرده و نابرابری ارزش کالاها و خدمات مختلف او را به سمت توافق بر یک شی با ارزش به عنوان شاخص معاوضه سوق داده است. از این رو تا به امروز عادت کرده ایم که دارایی را به صورت فیزیکی درک و لمس کنیم مانند اسکناس، فلزات ارزشمند، خانه، ماشین و هر چیز دیگر که برایمان ارزشمند است.
حال شکل جدیدی از پول وارد یک چرخه بین المللی شده که عملا امکان درک فیزیکی آن به عنوان یک دارایی با ارزش وجود ندارد برای همین زمان زیادی لازم است تا بتوان این شکل از گردش مالی را درک کرد.
شاید گقته شود بیت کوین این روزها با سرعت مسیر افزایش ارزش را پیش گرفته و بنابراین با اقبال مخاطبان مواجه خواهد شد اما همان طور که در ابتدای بحث نیز اشاره شد بیشتر طرفداران بیت کوین هم اکنون از گروه سرمایه گذاران ماجراجو هستند که حذف بخشی از سرمایه شان هم چندان موقعیت زندگی آنها را چالشی نخواهد کرد اینکه چنین شرایطی را بخواهیم برای عموم جامعه در نظر بگیریم ، دور از ذهن بوده و تبعات آن سخت و جبران ناپذیر است.

حال باید منتظر ماند تا بیت کوین خودش آینده را مشخص کند که آیا پول دیجیتال در تمامی مراودات پول های سنتی، جایگزین خواهد شد یا آنکه حال و هوای این روزهای بیت کوین تنها یک رویداد مقطعی و هیجانی است که از میان خواهد رفت؟! البته می توان حالت سومی را هم در نظر داشت و آن حضور بیت کوین کنار روش های موجود با محوریت پول به اصطلاح سنتی و تداوم مسیر توسعه و پیشرفت در شبکه پول های دیجیتال است تا در نهایت شاید روزی بیت کوین انتخاب اول بازار سرمایه شود.